Phân biệt hai hình thức bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

Ngành bảo hiểm tồn tại 2 loại hình là bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều có những ưu điểm riêng, đáp ứng nhu cầu của người tham gia. Vậy bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ có điểm gì khác nhau? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn về 2 loại hình bảo hiểm này qua bài viết dưới đây. 

I. Như thế nào là bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ?

1. Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được cung cấp nhằm bảo vệ người tham gia trước rủi ro về sức khỏe và tính mạng bằng cách chi trả, bồi thường khi các sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Ngoài ra, khi kết thúc hợp đồng nếu không xảy ra rủi ro, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thực hiện chi trả quyền lợi đáo hạn bằng tiền cho người tham gia. Đây là khoản tích lũy tính từ phí bảo hiểm tham gia và lãi suất/ lãi chia (nếu có).

2. Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm dành cho cả con người và tài sản. Các rủi ro được bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: sinh mạng, sức khỏe và tài sản (xe, nhà cửa, nhà máy…) cùng trách nhiệm pháp lý phát sinh từ thiệt hại do cá nhân gây ra đối với bên thứ ba hay tử vong do tai nạn hoặc thương tích.

Tuy nhiên, bảo hiểm phi nhân thọ sẽ không chi trả đáo hạn khi không xảy ra rủi ro, nghĩa là các khoản phí bảo hiểm đã nộp không được hoàn trả lại.

II. Bảo hiểm nhân thọ khác với bảo hiểm phi nhân thọ như thế nào?

1. Điểm giống nhau

Điểm giống nhau cơ bản của 2 hình thức bảo hiểm này đều là tự nguyện, giúp người tham gia bảo hiểm giảm bớt khó khăn khi xảy ra các rủi ro khó lường trước.

Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều có đầy đủ đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng, phạm vi bảo vệ… được quy định trên hợp đồng.

2. Phân biệt hai hình thức bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

 

Nội dung	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Ý nghĩa	Bảo vệ người tham gia trước các rủi ro bất ngờ cho con người, đảm bảo tài chính cho gia đình. Tích lũy và hoạch định tài chính, đầu tư cho tương lai.	Bảo vệ người tham gia trước các rủi ro bất ngờ cho con người, tài sản và trách nhiệm dân sự.
Tích lũy	Có. Bạn sẽ được trả tiền đáo hạn hợp đồng và hưởng lãi suất hoặc lãi chia	Không. Phí đóng sẽ không được hoàn lại
Nguyên tắc bồi thường	Nguyên tắc “khoán”.  Số tiền chi trả bảo hiểm rất lớn khi xảy ra rủi ro tử vong hoặc tai nạn.	Sử dụng quyền thế và nguyên tắc đóng góp. Số tiền chi thường theo định mức, khi tử vong thường sẽ chi trả ít.
Phạm vi bảo vệ	Về con người: Trợ cấp nằm viện, phẫu thuật và cấp cứu Chi trả cho bệnh hiểm nghèo hoặc các bệnh lý nghiêm trọng. Thương tật Tử vong Tử vong do tai nạn	Về con người, tài sản và trách nhiệm dân sự về con người: Bệnh Khám ngoại trú dựa trên hóa đơn theo định mức Bảo lãnh viện phí Tử vong (Thường sẽ chi trả ít hơn bảo hiểm nhân thọ)
Thời hạn hợp đồng	Từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời	Từ 1 đến 2 năm hoặc ngắn hơn như bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi,…
Thời gian đóng phí	Định kỳ đóng phí là tháng, quý, 6 tháng hoặc năm. Thời gian đóng phí:  Đóng phí 1 lần  Đóng phí ngắn 5, 10 năm  Đóng phí dựa trên thời hạn hợp đồng	Chỉ đóng phí 1 lần duy nhất sau khi đã ký hợp đồng. Nếu được tái ký hợp đồng cho các năm sau đó thì tiếp tục đóng phí.
Yếu tố gây ảnh hưởng đến phí bảo hiểm	Tuổi tác và sức khỏe Định kỳ đóng phí  Số tiền bảo hiểm	Xác suất rủi ro  Số tiền bảo hiểm  Giá trị đối tượng được nhận bảo hiểm

III. Nên tham gia hình thức bảo hiểm nào?

Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính, bạn có thể chọn tham gia sản phẩm bảo hiểm phù hợp cho mình.

Với xu hướng hiện đại hóa, xã hội ngày càng có nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như giải pháp tài chính mang đến nhiều quyền lợi cho bản thân và gia đình. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng được thiết kế ngày càng đa dạng, kết hợp các yếu tố bảo vệ, tích lũy đầu tư phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

IV. Các lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

• Cần tìm hiểu kỹ loại bảo hiểm mà bản thân mong muốn tham gia để đưa ra sự lựa chọn hợp lý.
• Mỗi hình thức bảo hiểm đều có những trường hợp được hưởng bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm. Vì thế, bạn nên hiểu rõ những trường hợp này khi đọc các điều khoản trong hợp đồng.
• Đảm bảo kê khai thông tin trung thực và chính xác. Bởi công ty bảo hiểm sẽ dựa vào những thông tin này để thẩm định hồ sơ hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm. 
• Lựa chọn thời gian và phương thức đóng phí bảo hiểm sao cho phù hợp với khả năng tài chính, tránh việc dừng lại hợp đồng giữa chừng. 

Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn phân biệt rõ bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Đồng thời, trang bị thêm một số lưu ý hữu ích để chọn được một giải pháp dự phòng tài chính an toàn, giúp bạn an tâm hơn trong cuộc sống.

Nếu bạn có nhu cầu mua bảo hiểm có thể liên hệ đến hotline 0904 227 081 hoặc website Giải Pháp Bảo Hiểm để được hỗ trợ và tư vấn về các loại bảo hiểm hiện nay.